Décennale : ce que le Flop 10 de l’AQC révèle aux courtiers
Le Flop 10 de l’AQC n’est pas seulement un classement technique. Pour un courtier en décennale, c’est une façon concrète de mieux lire les risques du bâtiment, de poser les bonnes questions et de construire des dossiers plus solides.
En assurance décennale, il y a les questions classiques.
Le chiffre d’affaires.
Le nombre de salariés.
Les activités déclarées.
La franchise.
Les antécédents.
Et puis il y a la vraie vie du bâtiment.
Celle où une toiture se met à fuir au mauvais endroit.
Où une douche accessible devient une piscine privée non prévue au programme.
Où une menuiserie extérieure, pourtant parfaitement anodine sur le papier, se transforme en festival d’infiltrations.
C’est précisément pour ça que le Flop 10 de l’Agence Qualité Construction mérite l’attention des courtiers en décennale.
Chaque année, l’AQC publie dans son Observatoire de la Qualité de la Construction un classement des éléments d’ouvrage qui concentrent les effectifs et les coûts de réparation les plus importants parmi les désordres décennaux. L’édition 2026 de l’Observatoire est parue en juin 2026 et présente une analyse détaillée des sinistralités du bâtiment en France, notamment à travers le dispositif Sycodés. qualiteconstruction.com
Ce classement n’est pas juste une curiosité technique pour experts en pathologie du bâtiment.
Et parfois, une grille de lecture vaut mieux qu’un long questionnaire.
Le Flop 10 ne dit pas seulement “où ça casse”. Il montre où le courtier devrait poser de meilleures questions.
Le Flop 10, ce n’est pas “le classement des mauvais élèves”
Le mot “Flop” peut faire sourire.
On imagine presque une cérémonie : “Et le prix du désordre le plus agaçant de l’année est attribué à…”
Mais le sujet est sérieux.
L’AQC explique que le Flop 10 présente les dix éléments d’ouvrage qui portent les effectifs et les coûts de réparation les plus importants, parmi les désordres sur travaux neufs signalés en France. Ces désordres sont analysés par type de bâtiment : maisons individuelles, logements collectifs et locaux d’activité. qualiteconstruction.com
Autrement dit, ce classement ne dit pas seulement “où ça casse”.
Il montre où les problèmes reviennent, où ils coûtent cher, et où le courtier devrait poser de meilleures questions.
Parce qu’un bon bilan décennale ne consiste pas seulement à demander :
“Vous êtes plombier, maçon ou couvreur ?”
Il consiste à comprendre comment le professionnel travaille, sur quels ouvrages, avec quels points sensibles, et dans quel contexte technique.
Premier enseignement : la toiture reste un sujet à prendre très au sérieux
Dans les maisons individuelles, l’AQC indiquait dans son Flop 10 2025 que les couvertures en petits éléments arrivaient en tête des désordres en effectifs, avec 9,7 %. Pour la première fois depuis plusieurs années, elles passaient devant les revêtements de sols intérieurs. qualiteconstruction.com
Ce n’est pas un détail.
La couverture est un métier technique, exposé, dépendant de la qualité de la mise en œuvre, des points singuliers, des noues, des raccords, des pénétrations, des intempéries et parfois de sous-traitants pas toujours au même niveau.
Pour le courtier, cela change la manière de qualifier un couvreur.
La question n’est pas seulement :
“Vous faites de la couverture ?”
Mais plutôt :
“Quel type de couverture réalisez-vous ?”
“Intervenez-vous sur les points singuliers ?”
“Faites-vous les noues, les raccords, les émergences ?”
“Travaillez-vous en direct ou avec des sous-traitants ?”
“Quels types de chantiers acceptez-vous ?”
“Maison individuelle, collectif, rénovation, extension ?”
La toiture, c’est un peu comme le café dans une réunion de chantier : tout le monde pense que c’est secondaire, jusqu’au moment où il n’y en a plus.
Deuxième enseignement : le plus fréquent n’est pas toujours le plus coûteux
Toujours sur les maisons individuelles, les revêtements de sol intérieur représentaient 8,9 % des désordres en volume, mais dominaient les coûts de réparation avec 14 %. L’AQC évoque notamment les mauvaises mises en œuvre du carrelage et les poses de parquet sur chape insuffisamment sèche. qualiteconstruction.com
C’est un point très utile pour les courtiers.
Un sinistre moins fréquent peut peser très lourd lorsqu’il survient.
Donc, lors d’un bilan décennale, il ne faut pas seulement regarder la fréquence d’une activité.
Il faut regarder son impact potentiel.
Un artisan peut dire :
“Je fais un peu de sol, mais ce n’est pas mon activité principale.”
Très bien. Mais “un peu” ne veut rien dire.
Un peu combien ?
Sur quels supports ?
Avec quelle préparation ?
Avec quels matériaux ?
Dans quel type de bâtiment ?
Avec quelle traçabilité ?
En décennale, une activité occasionnelle peut rester un sujet majeur si elle est techniquement sensible ou coûteuse à réparer.
Troisième enseignement : les douches sans ressaut ne sont pas qu’un sujet d’accessibilité
Dans les logements collectifs, l’AQC a mis en avant la progression des équipements sanitaires, avec 10,5 % des effectifs dans le Flop 10 2025. Les douches sans ressaut ou à faible ressaut sont notamment citées comme une source fréquente de fuites et d’infiltrations. qualiteconstruction.com
Sur le papier, une douche, ce n’est pas spectaculaire.
Ce n’est pas une charpente qui s’effondre.
Ce n’est pas une façade qui prend l’eau.
Ce n’est pas une toiture-terrasse transformée en bassin de rétention.
Mais dans la réalité, un défaut d’étanchéité dans une salle d’eau peut vite devenir un dossier pénible, coûteux et répétitif.
Pour un courtier, cela doit déclencher des questions précises auprès des plombiers, carreleurs, entreprises de rénovation intérieure et spécialistes de salles de bains :
“Réalisez-vous des douches à l’italienne ?”
“Travaillez-vous sur des douches sans ressaut ?”
“Qui traite l’étanchéité ?”
“Qui pose le carrelage ?”
“Est-ce sous-traité ?”
“Est-ce clairement déclaré dans votre activité ?”
“Comment est-ce décrit dans vos devis ?”
Ce sont ces questions qui transforment un simple échange commercial en vrai diagnostic.
Quatrième enseignement : dans les locaux d’activité, les interfaces font mal
Pour les locaux d’activité, l’AQC indiquait en 2025 que les menuiseries extérieures restaient en tête du Flop 10 en effectifs, malgré une légère baisse. Les désordres sont notamment liés aux interfaces entre menuiserie et structure béton. Les toitures-terrasses représentaient aussi un point important, avec deux catégories totalisant 14,2 % des désordres en effectifs. qualiteconstruction.com
Là encore, le sujet n’est pas seulement l’activité.
Le sujet, c’est l’interface.
Une menuiserie mal posée, un raccord mal traité, une étanchéité mal reprise autour d’un équipement technique : ce sont souvent les détails qui finissent par coûter cher.
Et les détails, c’est exactement ce qu’un courtier doit apprendre à faire parler.
Parce que le professionnel du bâtiment dira rarement spontanément :
“Bonjour, je viens vous parler de mes points singuliers.”
Il dira plutôt :
“Je fais de la menuiserie.”
“Je fais de l’étanchéité.”
“Je fais des locaux pro.”
Au courtier d’aller chercher ce qui se cache derrière.
Ce que le courtier peut changer dès maintenant
Le Flop 10 de l’AQC ne doit pas rester un document qu’on lit une fois avant de l’oublier dans un onglet Chrome, entre une calculette de prime et trois attestations PDF.
Il peut devenir un outil concret de qualification.
Pour chaque prospect décennale, le courtier peut ajouter une étape simple :
Quels sont les désordres typiques de ce métier et de ce type de bâtiment ?
Cela permet de poser de meilleures questions.
Un couvreur ne se qualifie pas comme un carreleur.
Un plombier qui fait des salles de bains accessibles ne se qualifie pas comme un plombier qui fait seulement du dépannage.
Une entreprise qui travaille en locaux d’activité ne se qualifie pas comme une entreprise qui intervient uniquement chez des particuliers.
Le courtier qui comprend ces différences ne vend pas seulement une assurance.
Il construit un dossier.
Et dans un marché où les assureurs regardent les risques avec plus de précision, un dossier bien construit pèse plus lourd qu’une demande de tarif envoyée trop vite.
Un bon bilan décennale commence par les bonnes questions.
Le courtier qui comprend les vrais points sensibles du bâtiment construit un dossier plus solide.
Conclusion : les chiffres racontent une histoire
Le Flop 10 de l’AQC rappelle une chose simple : les sinistres ne tombent pas au hasard.
Ils suivent des métiers, des ouvrages, des matériaux, des méthodes de pose, des contraintes de chantier et parfois des habitudes de sous-traitance.
Pour un courtier en décennale, c’est une opportunité.
Une opportunité de mieux comprendre les artisans.
De mieux qualifier les risques.
De mieux défendre les dossiers.
Et surtout, de sortir de la comparaison basique du prix.
Parce qu’au fond, le bon courtier n’est pas celui qui demande seulement :
“Quel est votre chiffre d’affaires ?”
C’est celui qui sait demander :
“Sur vos chantiers, où le risque peut-il vraiment apparaître ?”
Et ça, aucun tarif automatique ne peut le faire correctement.
